Quelles sont les conséquences d’une interdiction bancaire ?
Un fiché au FCC n’a plus le droit d’utiliser son chéquier
ainsi que sa carte de crédit. Son autorisation de découvert est elle aussi
suspendue. Il est important de souligner que la procédure d’interdit bancaire
s’applique à tous les comptes en banque du concerné. Cependant, si le
particulier se tourne vers son conseiller et essaie de trouver une solution, un
accord à l’amiable peut être envisagé. Il existe, en effet, des critères qui
peuvent considérablement jouer en sa faveur : régularité de ses revenus, bonne
gestion de son compte, etc.
Voilà ce qu’il en est du fichage au FCC mais qu’en est-il du
fichage au FICP. Tout d’abord, le FICP signifie Fichier des Incidents de
Remboursement des Crédits aux Particuliers. La Banque de France note sur ce
fichier :
Les cas de détresse financière (surendettement) ;
Le nombre ainsi que la nature d’incidents de paiement ;
Les notifications de déclaration, mais également de radiation de l’inscription.
Un fiché au FICP est interdit de tout crédit, mais
heureusement cette situation n’est pas forcément définitive.
Les solutions de crédit pour interdit bancaire
Pour pouvoir obtenir de nouveau un crédit, un interdit
bancaire doit tout simplement s’acquitter de ses dettes. Il pourra ensuite,
deux mois après, souscrire un emprunt auprès d’un organisme de crédit de son
choix. Mais si l’emprunteur n’a pas les possibilités de rembourser et a besoin
d’un prêt urgent pour s’en sortir, ci-après quelques solutions de financement !
Le micro-crédit social
Le micro crédit social est dédié aux particuliers ayant des
difficultés à trouver un crédit bancaire (le cas d’un fiché à la Banque de
France).
Indépendamment de l’objet de l’emprunt, chaque microcrédit
présente les caractéristiques suivantes :
- Taux compris entre 1% et 3% ;
- Période de remboursement s’étalant entre 6 à 36
mois ;
- Aucun frais de dossier ;
- Remboursement anticipé possible ;
- Domiciliation du compte-courant chez le prêteur
non obligatoire ;
- Montant du prêt pouvant aller jusqu’à 5000
euros.
Comment peut-on bénéficier de ce prêt pour FICP ? Vous devez
soumettre une demande de micro crédit. Tout au long de cette démarche, en tant
qu’interdit bancaire, un organisme accompagnateur doit vous appuyer. Il peut
s’agir d’une association familiale ou d’une association de solidarité.
Le crédit hypothécaire
Bien que vous ne puissiez souscrire un crédit à la
consommation à titre d’interdit bancaire, il vous est possible de faire un prêt
hypothécaire. Cela, à condition que vous soyez propriétaire d’un bien
immobilier. Le crédit pour FICP en question regroupe à lui seul, vos emprunts
en cours, vos dettes et d’une trésorerie. Une hypothèque sur un patrimoine
immobilier servira de garantie pour l’institution financière prêteuse. Vous
pourrez grâce à cet emprunt financer la réalisation de nouveaux projets et
rembourser vos crédits en cours.
Les locataires et les hébergés interdits bancaires ne sont
cependant pas en reste. De nombreuses sociétés octroient des solutions de
regroupement de crédits pour les aider à se déficher du FICP. Ce qui leur
permettra par la suite de contracter un prêt.
Le prêt sur gage
Il répond à un besoin de liquidité immédiat et propose de nombreux avantages à un interdit bancaire. La procédure d’obtention d’un prêt sur gage est moins aride que celle d’un crédit ordinaire. L’ex « Mont-de-piété » ne repose pas sur des critères de solvabilité.
Comment décrocher un prêt sur gage ? Si cela vous intéresse, il vous suffit de :
- Piocher parmi vos objets de valeur (œuvre d’art, argenterie, bijoux, etc.),
- Vous rendre au Crédit Municipal le plus proche de votre domicile et vous adresser directement au service des prêts sur gage ;
- Présenter votre pièce d’identité, un justificatif de domicile et les objets au commissaire-priseur qui effectuera une évaluation minutieuse.
Au terme de l’examen assuré par l’expert, le Crédit Municipal vous accordera un prêt selon la valeur de vos biens.
Le crédit à l’étranger
Un autre prêt pour interdit bancaire FICP envisageable, le crédit à l’étranger. Sachant que l’interdiction de crédits n’est valable qu’en France. Cette sanction ne s’applique que lorsque le crédit FICP est demandé à une banque française.
Mais attention, cette solution de financement n’est pas dépourvue de risque. Il faut savoir que les règlements fiscaux et également le contexte financier sont différents. Pour ne pas s’induire en erreur, il vaut mieux se tourner vers la Suisse, la Belgique et le Luxembourg. Ces pays frontaliers offrent des conditions de crédit se rapprochant de celles de la France.
Si vous souhaitez souscrire un prêt FICP à l’étranger, n’hésitez pas à mentionner dans votre dossier vos titres de propriété, vos biens de valeurs, et autres atouts.